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通貨膨脹下的投資技巧

南陽中達地產(www.edmcafe.net)  發布日期:2008年9月9日  來源:中達房地產
   
武漢大學金融學碩士、南陽師范學院經濟管理系講師 張曉峰


     我是搞投資分析出身的,對于任何經濟現象總喜歡分析分析。在過去的一年當中,通貨膨脹、宏觀調控、貨幣從緊這些詞匯逐漸成為我們日常生活中最熱門的詞語,也成為老百姓最關心的問題。以前我們常說“你不理財財不理你”,但現在的問題是,即使你理了財財也不一定理你。那么,在通貨膨脹日益增高的大背景下,我們應該如何有效理財?我希望我的報告能起到一個拋磚引玉的作用,也為大家拓展一些有效理財的思路。

     我先幫大家拓展一個思路,什么叫做投資?有的人說投資就是買基金買股票買房子?那么這個概念是不完整的,廣義來說,你買輛車算不算投資?你買了之后汽車就開始降價,貌似你的汽車在貶值,但是你有沒有想到過汽車給你帶來的愉悅?別人一看這哥們兒開了個寶馬,頓時高看你一眼,是不是那種在內心深處的自尊和虛榮得到了極大的滿足?平日里接送自己的親朋好友是不是也不會風吹日曬的了?你的安全和你的健康以及你的皮膚都得到極大的保護,難道不算投資么?再說養育子女,其實也是一種投資。在這種投資過程中,你耗盡你一生的心血,但是你獲得的親情,子女幼兒時期的可愛,少兒時期的調皮,小學時的淘氣……一直到他長大成人,你在他身上看到了你的成功與失敗,我們中國人更愿意把這種養育子女的行為叫做社會責任家庭責任,其實我引用一個通俗的語言,大家就能理解這個行為:你花錢讓他上學這個事情,這就叫做教育投資。

     然而我們說的理財不同,理財的目的,是讓你的資本得到有效運作,也就是達到我們說的“錢生錢”的功能。不要把資本運作看的特別神圣,不要以為資本運作只是大財團大企業家才能做得到的事情,在您明白了投資理財的奧妙后,您一樣可以成為一個成功的資本運作者。

     在目前,全球資本市場有五大類:股票市場,房地產市場,債券市場,期貨市場,外匯市場。在目前中國,上海3.27國債事件后,國債市場受到政策嚴格控制;期貨市場5萬塊只夠買一手合約,而巨大的杠桿效應要求你有數十萬的擔保金;外匯市場受外匯管理局的監管,門檻之高要求之嚴不是我們普通投資者接觸得到的。也就是說五個市場我們短缺三個。只有股市和房市在中國還有空間。

     我們再說說股市。從2005年6月6日開始到2007年10月16日,中國股市經歷了一場波瀾壯闊的大牛市,上證指數從998點一路狂奔至6124點,尤其是2007年,巨大的賺錢效應讓眾多散戶紛紛獻身于股市,然而盲目跟風帶來的后果是慘重的。A股市場從6124點狂瀉至2600多點,92.7%的股民在虧錢。股市這個狀況,它不僅不進,還往外出。我們說需求推動價格,在商品化市場中,熱錢決定價格,在股票市場這個道理同樣適用。今年一季度,我國從海外流入的非貿易結余外匯,合約人民幣6000億。這6000個億的資金去哪里了?對于我們老百姓來說,僅有的兩個投資理財渠道又有一個不賺錢!我們該如何投資理財?

     私下里也有很多朋友對我說,那好,我不買股票不買基金,我把錢存起來。我說好,你做到了不為別人發財而眼紅,你是一個徹底的牛人!如果全國的人都把閑錢存起來,不做投資,我肯定下崗,證券公司要倒閉,基金公司要倒閉,上市公司也要倒閉,中國的工業產值要狂降到解放前,銀行要降息,那時候沒有通貨膨脹,那個時候的中國絕對是世界上最特別的一個國家。玩笑歸玩笑,說到底是要告訴大家這么一個道理,國家都改革開放了,通貨也都膨脹了,中央也都解放思想了,你又何必執著著眼紅別人賺錢的惆悵呢?

     什么叫做通貨膨脹?從社會保障角度來講,就是你的相對收入在降低。你一個月還是3000塊的工資,兩年前能買一斤豬肉的錢,現在只能買三兩,而你對生活用品的需求不改變的情況下,你的收入是不是在降低?所以,思想要解放,觀點要更新,只有選擇合理的理財方法,才能讓你的資本最大化。

     如何抵御通貨膨脹帶來的風險?經濟學經典理論是這樣告訴我們的:將紙幣換成硬通貨。所謂硬通貨在當今世界就是指黃金。然而,朋友們,在我國倒賣黃金可是違法行為。那么,我們就再進一步的找一找能夠替代黃金而又具有硬通貨功效的東西吧。石油?倒賣石油好像也不怎么合法吧。礦藏?哪位朋友們能倒賣礦藏的,那我很愿意和你好好聊一聊。郵票?開玩笑,現在郵票都是半價出售。土地?都不怎么合法。

     我要說的是房地產市場。先說房價,據央視2套統計數據,全國房市價格依然是穩中有升,個別中心城市房價環比下降。一線中心城市,如北京,上海,廣州,深圳,房價受宏觀調控影響,有所回落,有的甚至跌幅達20%,然而即使在這種城市的房市價格依然分地段,天價房依然是在漲。二線城市價格平穩。三線城市價格繼續上漲。

     我們再說影響房市的兩個重要因素:一個是土地價格,另一個是資金鏈。土地屬于一種稀缺資源,在這個資源為王的時代,有資源就是有資本,更何況是一種稀缺資源,物以稀為貴永遠是真理,這點大家不用懷疑。說到資金鏈,我推薦大家看一看有個叫任志強的開發商,這個被網友評為十大國民最想扁的人物之一的開發商,有很多言論,很無恥,但很實在。用潘石屹的話來說,任志強是在說大家都知道,但是都不敢說的大實話。

     現在房市中也有很多投資方式,比如炒商品房等待升值型投資,比如商鋪返租型投資。我個人更傾向于后者,這種投入成本較小,收益明顯的理財理念正在迅速升溫,三年前投資的人現在都在賺錢。道理很簡單,在一個市場泡沫不是那么豐富的時候,你要大膽進來,在泡沫越來越美麗的時候,你要堅決退出。這個參照證券市場3年來的走勢就知道。市場永遠有機會,只是你要善于把握機會!永遠是在一個市場中占得先機的人獲勝,那些盲從跟風進來的,現在都在拿著最后一棒站崗。

     中國經濟體制改革研究基金會秘書長樊綱博士講過這么一段話:“中國政府對房地產行業的調控,不是為了抑制價格上漲,而是為了抑制價格暴漲。隨著中國城市化進程的推進,越來越多的農民工涌入城市,漲是一定的。我們不想承擔泡沫破滅帶來的痛苦,只有防止泡沫的出現。所以,從政策方面來看。房地產市場,中長期依然看好!”

     我希望朋友們除了能從這個學者型官員的話中看到房地產行業的前景,也希望朋友們能看到一些側面的東西。永遠都是哪里人多,哪里經濟發展的就快,深圳曾經是一個小漁村,改革開放后涌入了近1000萬外來人口,現在外來人口與本地居民比是8:2,而這五分之一的深圳土著,每年拿著幾十萬的村民分紅,是這些外來人口在鑄造著這個城市,同時成就了一大批靠吃房租身價百萬的農民;廣州一德路批發市場作為一個成熟的商圈,05年統計年現金流100億,而一德路上的商鋪,更是17萬每平方租金的天價!朋友們,市場不缺機遇,我們南陽市不缺人,也有很成熟的商圈,只要進一步解放您的思想、睜開您的慧眼,你完全有能力抵御通貨膨脹帶來的影響,同時進行有效的理財,真正的合理分配您的投資渠道,最終達到錢再生錢的目的!

    

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